株洲最全的购房贷款须知
那么购房时使用商业贷款与公积金按揭购房分别需要注意些什么呢？
商业贷款须知
一\银行商业按揭办理流程
认购：客户缴纳定金，签订认购书。置业顾问填写《银行按揭面签流程单》。
银行面签：客户带好所有面签需要的资料原件及《银行面签流程单》去指定银行完成面签，并带回有银行客户经理签字的《银行面签流程单》回售楼部签约。
签约：置业顾问填写好《签约付款确认单》并带好定金收据POS单复印件及《银行面签流程单》到财务室付首付，完成合同签订。
银行审批：按揭专员2个工作日内移交合同及首付款票据至贷款银行，银行完成贷款审批后出具抵押资料。（约7-10个工作日）
办理抵押手续：办证专员整理完进窗资料，约10个工作日邀约客户至不动产中心办理预告预抵。(需要客户到现场）
收楼：根据购房合同上的时间完成收楼手续，换取不动产发票，并缴纳相关税费（契税、维修基金，不动产办证费用等）。
领证：合同收楼时间1年后，开发商通知客户拿房产证（复印件）。
二\商业按揭需提供的资料清单
身份证件
① 必须是二代身份证，正反两面复印，可正常使用，不能出现消磁、残缺、或者过期。
② 不能使用临时身份证。
③ 军官使用军官证代替身份证（士官不适用）。
户籍证明
①需户口本的户头及本人户口页，户头即盖有公安局印章页。
②户口本登记信息要与身份证一致，包括姓名、身份证号码等。
③集体户口的也要提供户头，或者公安机关开具的户籍证明。
婚姻证明
① 已婚：提供结婚证（结婚证信息与身份证、户口本一致），结婚证遗失或有错误的，
要去民政局补办。已婚购房合同必须写夫妻双方姓名。（如已婚只写一方姓名，需办理放弃产权）
② 未婚：只需在银行签订未婚声明。
③ 离异：提供离婚证和离婚协议或法院判决书。
收入证明
① 收入证明填写要规范，不能有涂改现象（内容用黑色碳素笔填写）。
② 填写信息要确保核实无误，包括公司名称、地址、联系人、电话及贷款人收入情况等。
③ 个别正规单位有统一的版本，也可正常使用。但要求包含通用版本收入证明需填事项。
④收入证明要加盖公司公章或者人力资源章，专用章、财务章等均无效。
银行流水
① 一般客户要提供6个月的代发工资的银行流水（尽量多准备几个月） 。
② 平均每月进账要大于月供2倍，年终奖根据单位的情况分配至各月。
③ 存折明细、定期存单、国债等均视为还款来源。
④ 银行流水单一定要加盖银行章，否则无效。
⑤ 客户还款能力不足时，可适当增加首付款，延长贷款年限，或者增加担保人。
⑥ 客户收入无法在银行流水上体现的，可用微信或支付宝流水补充。
征信报告
① 需本人携带身份证前往相关网点打印;
② 银行审批一般遵循“连三累六”不予办理，就是5年内连续3次、累计6次逾期就不予办理房贷。
③ 逾期类型主要包括信用卡逾期、贷款逾期，为他人做担保等。
担保人（必要时提供）
其他资料
① 担保人资料与购房者提供资料一样，均需提供。
② 担保人有房贷记录无影响，但是逾期严重的则无担保资格。
③ 首付款发票要足额提供（需提供pos单的，要注意签购房者姓名）。
④ 购房合同，必须是网签的合同。
⑤ 客户办理按揭时要准备该银行的银行卡一张。
以上1-7项资料客户去银行面签时要求携带原件。
公积金贷款须知
一\公积金按揭办理流程
认购：客户缴纳定金，置业顾问协助客户准备贷款的相关资料及答疑。
签约：客户将一面所需的资料交给按揭专员或收银员审核通过后，缴纳首付款并签订购房合同。
换取不动产发票：客户、领取购房合同当天至收银室换取不动产发票。
一次面签：楼栋达到公积金准入条件，财务部通知后，置业顾问邀约客户带好相关证件和资料前往售楼部进行一面，已准入的楼栋客户需在领取合同当天完成一面。
二次面签：一面完成后约7个工作日，接财务部通知后，置业顾问邀约客户带好相关证件至公积金管理中心进行二次面签。
办理预告预抵：约7个工作日完成预告预抵办理。（不需要客户到现场）
二次面签：一面完成后约7个工作日，接财务部通知后，置业顾问邀约客户带好相关证件至公积金管理中心进行二次面签。
放款：缴纳保证金后，移交不动产证至公积金中心，约7个工作日后公积金放款。
注：以上为公积金按揭现行政策，如遇政策调整则以最新政策为准。
二\公积金按揭需准备的资料清单
办理株洲市个人住房公积金贷款须提供的资料一般情况
①《株洲市个人住房公积金贷款申请表》 原件1份；
② 身份证 原件及复印件2份 ;
③ 婚姻证明（未婚承诺书不要填日期） 原件及复印件1份;
④ 户口本 户主页、个人页原件及复印件1份;
⑤ 首付款发票 原件及复印件1份;
⑥《商品房买卖合同》 原件1份 ;
⑦ 征信报告 原件1份 ;
⑧《个人信用报告查询申请表》（不要填任何文字，只贴身份证复印件） 原件1份 ;
办理株洲市个人住房公积金贷款须提供的资料特殊情况
异地公积金：
①《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》
② 近一年住房公积金缴存明细
③《住房公积金个人信息表》
原件各1份，均在缴存地公积金中心开具，并加盖公章
高层次人才（研究生及以上学历）：
① 毕业证（原件及复印件1份）
② 学位证（原件及复印件1份）
③ 学信网查询学历证明（原件及复印件1份）
夫妻双方只有一人有公积金且需增加贷款额度：
无公积金一方的近6个月银行工资流水（带“工资”或“代发”字样流水原件1份）
注意：以上资料清单仅适用于公积金现行政策购买期房的情况，如遇政策调整则以办理时最新政策为准。
三\公积金按揭注意事项
利率
首次使用：≤5年，2.75%；＞5年，3.25%
二次使用：≤5年，3.025%；＞5年，3.575%
最高贷款比例：
首次使用：房屋总价的80%且不超过房屋总价减已付款（定金+首付）。
二次使用：房屋总价的50%且不超过房屋总价减已付款（定金+首付）。
最高贷款额度：
夫妻双方都有公积金（本地）最高贷款额60万，异地公积金(本地户口）最高贷款额40万，单身最高40万，研究生以上及高级人才最高60万。
贷款期限：
最长30年，且现有年龄+借款年限≤退休年龄（贷款年限只考虑主贷人）
缴存时间要求：
不得低于6个月，不得欠缴。高层次人才不低于3个月，但需本人至公积金中心办理授权。
还贷能力：
月还款额（含其他债务）不超过家庭收入的50%；
配偶未缴存住房公积金的（有流水），月还款额不得超过借款人缴存工资基数。
信用报告要求：
欠款超过2万需还清并开具结清证明（至信用卡银行开具）
注：以上为公积金按揭现行政策，如遇政策调整则以最新政策为准。
