合肥二套房贷款新政策及首付比例
合肥二套房房贷政策：
为进一步完善住房公积金个人住房贷款政策,支持缴存职工合理住房需求,对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭,为改善居住条件可再次申请住房公积金委托贷款购买第二套住房。
自从“3?30”房贷新政发布，已有三个月时间，合肥的房贷市场也在悄然发生一些变化。金融搜索平台融360近日发布全国6月房贷报告，称超过8成银行落实新政，且全国首套房贷平均利率连降12个月。不过记者昨天摸底却发现，合肥多家银行对二套房执行的首付政策却是45%。
多家银行都执行首付45%
按照“3?30”房贷新政的规定，二套房首付比例由之前的最低6成降至最低4成。新政推出后，合肥不少银行迟迟未将政策落地。记者昨天摸底多家银行和在售楼盘发现，3个月时间过去了，银行已纷纷落实新政，但首付比例却是让人意外的45%。
“名下如果还有一套房的贷款的话，肯定是按照二套房贷执行，首付最低要45%，跟我们合作的银行都是这样的。”昨天记者以购房人身份咨询政务区与经开区交界处一家在售楼盘时，工作人员如此答复。据其介绍，跟该楼盘合作的银行包括工农中建四大行、徽商银行、光大银行等。
随后，记者又从建设银行和交通银行个贷部门工作人员处得到确认，目前合肥多家银行对二套房贷首付要求“步调一致”??都是45%。“政策只规定了最低首付4成，具体落实下来还是看银行的规定。”
二套房贷利率至少“1.1倍”
融360近日发布6月房贷市场的最新监测数据，全国35个重点城市525家银行中，已经有431家落实新政，超8成银行不同程度地降低了二套房贷款首付比例，其中济南、大连、西安、宁波、南昌等26个城市二套房主流首付比例为最低4成。
二套房贷款利率：
根据统计，跟合肥一样二套房主流首付比例为45%的城市还有南京和成都。另外，北京和厦门二套房主流首付比例为5成;合肥主流首付比例为6成;广州、深圳、上海主流首付比例为7成。“这个情况还是在不断变化中的，例如合肥，上个月二套房主流首付比例是四成半，但这个月就集中反弹，普遍上涨到6成了。”融360房贷分析师介绍。
而从二套房贷利率来看，记者摸底了解到的情况是，合肥各银行普遍比基准利率至少上浮10%。而监测数据显示，全国范围内，也有部分城市的银行比较积极，共23家银行二套房贷利率出现明显松动。例如无锡的光大银行对二套房贷利率执行9.2折;长春的农业银行对二套房贷利率执行9.5折;还有青岛、西安、济南等城市的多家银行执行基准利率。
首套房贷仍无利率优惠
再看首套房贷。融360最新监测数据显示，6月全国首套房贷平均利率为5.43%，约合当时基准利率的9.61折，相比上月5.46%的利率水平继续走低。这也是自去年6月以来，全国首套房平均利率第12次环比下降。据悉，全国约有半数银行可提供优惠利率。
从首套房利率的优惠力度来看，本月全国525家银行中，提供9折以下优惠利率的银行为25家，占比4.76%，主要分布在北京、上海、广州、青岛等地。
但记者从多家银行和楼盘了解到，目前合肥各银行普遍执行的政策仍是“不松口”??首付至少3成，利率执行基准。“客户条件再好，首套房利率也不能打折。”交通银行长江西路支行工作人员介绍。
房贷分析师袁媛认为，随着信贷环境的整体宽松，未来几个月，首套房优惠利率无论分布的广度还是力度都会呈现稳步提升的趋势。届时，不排除合肥有银行推出首套房贷利率优惠的可能性。
“第二套房”或“多套房”的认定标准：
一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数 。
二、对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。
三、已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。
四、商业银行应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。对发生上述情况的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重点检查内容。
差别化信贷
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
贷款利率
二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。
最新基准利率(单位：年利率%)
一、各项商业贷款
六个月以内(含)5.60
六个月至一年(含)6.00
一至三年(含)6.15
三至五年(含)6.40
五年以上6.55
二、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)4.00
五年以上 4.50
根据二套房贷款政策，期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7.205%
贷款利息计算
一、利息计算的基本常识
(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
